ФГБОУ ВО
Уральский государственный университет путей сообщения
(УрГУПС)

Образовательное кредитование

В чем отличие простого кредита от образовательного кредита с государственной поддержкой? 

Потребительский кредит – это фактически кредит наличными, его можно потратить на любые цели. А образовательный кредит с господдержкой – это целевой кредит, при его оформлении банк за обучающегося оплачивает стоимость образования в выбранной образовательной организации.

Ключевое отличие – в процентной ставке для обучающегося: вилка на рынке от 17 до 28%, а образовательный кредит стабильно со ставкой 3%, так как оставшуюся часть % за обучающегося погашает государство. Также в случае с образовательным кредитом погашать его можно в течение длительного времени – до 15 лет, что позволяет сделать ежемесячные платежи необременительными даже для молодых специалистов .

А на основании какого документа мне может быть одобрен образовательный кредит?

Оформляется на основании договора с образовательной организацией о предоставлении платных образовательных услуг. Для получения кредита необходимо обратиться с документами в офис банка или можно оставить заявку на сайте (перейти можно по qr-коду ),  и менеджер перезвонит.

Какие документы нужны для оформления образовательного кредита с государственной поддержкой?

• Договор о предоставлении платных образовательных услуг, подписанный представителем образовательной организации (оригинал или заверенная копия с печатью и подписью);
• Паспорт с отметкой о постоянной регистрации (справка о временной регистрации, если нет постоянной регистрации);
• Квитанция или счет на оплату обучения с суммой платы за первый период обучения. 

А если мне еще нет 18 лет, нужны ли какие-то дополнительные документы?

Для несовершеннолетнего обучающегося необходимы:

• письменное согласие одного из родителей или законного представителя;
• свидетельство о рождении;
• паспорт одного из родителей или законного представителя.

А могут ли мне отказать?

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Заявки рассматриваются лояльнее, чем на другие виды кредитования. Если у обучающегося нет других незакрытых и просроченных кредитов, то оснований для беспокойства быть не должно!

В первый раз образовательный кредит не одобрили, через сколько я могу подать повторно?

Повторно можно подать заявку через 60 календарных дней.

Сколько могу взять образовательных кредитов с государственной поддержкой?

Возможно предоставление обучающемуся не более 2 (двух) в течение одного года с момента получения первого (первой части).

Для оформления образовательного кредита нужен ли поручитель, который в случае чего, будет платить кредит?

По образовательному кредиту с господдержкой нет поручителей и залогодателей.

Есть ли минимальная и максимальная сумма образовательного кредита?

Минимальной суммы нет. Максимальная сумма кредита равна стоимости обучения/ оставшейся стоимости обучения, согласно договору с образовательной организацией.

Можно ли взять образовательный кредит на определенный срок обучения, например, на один семестр или учебный год? Вдруг я смогу перейти на бюджетное место)

Да, можно взять на оплату любого периода обучения. Это может быть один семестр, год или все обучение целиком. Рекомендуется оформлять кредитную линию по полной стоимости обучения, чтобы гарантировать оплату всех периодов.

В каких случаях могу увеличить сумму образовательного кредита с государственной поддержкой?

• При увеличении стоимости обучения;
• При увеличении стоимости обучения в связи с переходом обучающегося на другое направление подготовки;
• При увеличении стоимости в связи с освоением образовательной программы следующего уровня. 

А нужно ли будет что-то платить во время обучения? Если да, то раз в год или раз в месяц?

Платить необходимо раз в месяц по графику. Дата платежа — указывается в договоре. К моменту списания на карте должна быть необходимая сумма.

Во время обучения ежемесячные взносы идут на погашение процентов по кредиту:

• первый год 40% от начисленных;
• второй год процентов 60%;
• с третьего года 100%.

Через 9 месяцев после окончания учебы ежемесячные платежи увеличатся: начнется погашение основного долга до конца действия кредита. При желании можно погасить кредит досрочно.

Можно ли оплатить задолженность за предыдущий семестр\год, оформив образовательный кредит?

Нет, оплате подлежат только текущий и будущие периоды обучения.

К примеру, я возьму образовательный кредит на весь период обучения, но после года обучения перейду на бюджет, мне нужно будет оплачивать только сумму, которая была оплачена за этот год обучения или нет?

Да, оплачивать нужно будет только ту часть, которую взяли. При этом льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается. Срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.

В 2022 году я оформил образовательный кредит с государственной поддержкой с лимитом за 3 года обучения, сумма первой части (1 год) обучения была перечислена сразу. Нужно ли идти в банк, с каким документом или деньги автоматически будут перечислены за второй год обучения?

При наступлении очередного срока оплаты обучения необходимо обратиться в офис банка с паспортом и платежным документом с реквизитами образовательной организации, в котором указано, какой семестр/год вы оплачиваете.

Можно ли получить образовательный кредит в другом городе, не по месту постоянной регистрации?

Получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату образования можно в любом офисе банка на территории РФ, независимо от места регистрации.

 Часто задаваемые вопросы

• Я взяла образовательный кредит, отучилась и оплатила 1,5 года, но в 3 семестре захотела взять академический отпуск, что мне делать в данном случае? Можно ли будет возобновить кредит? Осенью следующего года я планирую восстановиться и мне снова придётся платить за 3 семестр
• Я взяла образовательный кредит, вышла замуж и родила ребенка, взяла академический отпуск по беременности и родам, уходу за ребенком, что будет с моим кредитом? 
• Я оформлял академический отпуск в связи с призывом для службы в армии, что будет с моим образовательным кредитом?

ОТВЕТ НА ВОПРОСЫ:

В случае академического отпуска по любой из причин обучающемуся продлевается срок льготного периода на срок академического отпуска. Обучающийся продолжает каждый месяц оплачивать проценты с суммы, взятой на начало академического отпуска. После окончания академического отпуска можно возобновить оплату обучения.

Если взять образовательный кредит с государственной поддержкой на 2,5 года, оставшихся до конца обучения, но в какой-то момент оказаться отчисленным, нужно будет выплачивать всю сумму кредита или только за те семестры, что отучился?

Оплачивать нужно только за те месяцы, которые были оплачены за счет средств образовательного кредита.

Если вдруг меня отчислят из колледжа за неуспеваемость или я сам «брошу» учебу, что произойдет с процентной ставкой по образовательному кредиту? Она увеличится?

В случае отчисления обучающегося в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию льготный период аннулируется, срок кредита будет составлять 15 лет. При этом перестает действовать государственная субсидия, поэтому погашать кредит студенту придется по полной процентной ставке.

Можно ли получить образовательный кредит с государственной поддержкой, если планируешь обучаться дистанционно?

Образовательный кредит с государственной поддержкой можно взять на обучение в любой образовательной организации, имеющим лицензию и аккредитацию независимо от формата обучения.

У меня задолженность по оплате образовательного кредита за 1 семестр. Оплатит ли банк 2 семестр?

За несвоевременное погашение образовательного кредита начисляется неустойка — 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Чтобы оплатить следующий семестр, задолженность по кредиту необходимо погасить. Перед последующей оплатой за обучение необходимо обратиться к специалисту в отделение банка с паспортом, платежным документом и реквизитами образовательной организации.

У меня взят образовательный кредит, смогу ли я вернуть налоговый вычет 13% от выплаченной суммы?

Налоговый вычет предоставляется работающим обучающимся.

Если я возьму, например, 200 000 рублей на весь срок обучения, а образовательная организация поднимает каждый год стоимость обучения, нужно ли платить разницу?

В случае увеличения стоимости оплаты за обучение необходимо обратиться в отделение банка с дополнительным соглашением для увеличения суммы образовательного кредита с государственной поддержкой.

Подробности на сайте РНКБ банка: